08/21/2023

ଘର କିଣିବା ସମୟରେ, ଆମକୁ ପ୍ରାୟତ two ବିଭିନ୍ନ ପ୍ରକାରର loans ଣ ବିଷୟରେ ବିଚାର କରିବାକୁ ପଡିବ, ଦୁଇଟି ମୁଖ୍ୟ ପ୍ରକାର: ସ୍ଥିର ହାର loans ଣ ଏବଂ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର loans ଣ |ସର୍ବୋତ୍ତମ loan ଣ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ପାଇଁ ଏହି ଦୁଇ ପ୍ରକାରର ପାର୍ଥକ୍ୟ ଜାଣିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ |ଏହି ଆର୍ଟିକିଲରେ, ଆମେ ଏକ ସ୍ଥିର-ହାର ବନ୍ଧକର ଲାଭରେ ବୁଡ଼ିଯିବା, ଏକ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ-ହାର ବନ୍ଧକର ବ features ଶିଷ୍ଟ୍ୟଗୁଡିକ ଅନୁସନ୍ଧାନ କରିବା ଏବଂ ଆପଣଙ୍କର ବନ୍ଧକ ଦେୟ କିପରି ହିସାବ କରାଯିବ ସେ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରିବା |

ଏକ ସ୍ଥିର ହାର ବନ୍ଧକ ର ଲାଭ |
ଫିକ୍ସଡ୍ ରେଟ୍ ବନ୍ଧକ ହେଉଛି ସାଧାରଣ ପ୍ରକାରର loans ଣ ମଧ୍ୟରୁ ଗୋଟିଏ ଏବଂ ସାଧାରଣତ 10 10-, 15-, 20-, ଏବଂ 30 ବର୍ଷର ସର୍ତ୍ତରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥାଏ |ଏକ ସ୍ଥିର-ହାର ବନ୍ଧକର ମୁଖ୍ୟ ସୁବିଧା ହେଉଛି ଏହାର ସ୍ଥିରତା |ବଜାର ସୁଧ ହାରରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେଲେ ମଧ୍ୟ interest ଣ ସୁଧ ହାର ସମାନ ରହିଥାଏ |ଏହାର ଅର୍ଥ orr ଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ଜାଣିପାରିବେ ଯେ ସେମାନେ ପ୍ରତି ମାସରେ କେତେ ଦେବେ, ସେମାନଙ୍କୁ ସେମାନଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ବଜେଟ୍କୁ ଭଲ ଯୋଜନା ଏବଂ ପରିଚାଳନା କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦେବେ |ଫଳସ୍ୱରୂପ, ସ୍ଥିର-ହାର ବନ୍ଧକଗୁଡିକ ବିପଦ-ଘୃଣ୍ୟ ନିବେଶକମାନଙ୍କ ଦ୍ ed ାରା ଅନୁଗ୍ରହ ପ୍ରାପ୍ତ ହୁଏ କାରଣ ସେମାନେ ଭବିଷ୍ୟତର ସୁଧ ହାର ବୃଦ୍ଧିରୁ ରକ୍ଷା କରନ୍ତି |ପରାମର୍ଶିତ ଉତ୍ପାଦଗୁଡିକ:QM ସମ୍ପ୍ରଦାୟ an ଣ |,DSCR,ବ୍ୟାଙ୍କ ଷ୍ଟେଟମେଣ୍ଟ.

ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର ବନ୍ଧକ ବିଶ୍ଳେଷଣ |
ଏହାର ବିପରୀତରେ, ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର ବନ୍ଧକ (ARMs) ଅଧିକ ଜଟିଳ ଏବଂ ସାଧାରଣତ 7 7/1, 7/6, 10/1 ଏବଂ 10/6 ARM ପରି ବିକଳ୍ପ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ |ଏହି ପ୍ରକାର loan ଣ ପ୍ରାରମ୍ଭରେ ଏକ ସ୍ଥିର ସୁଧ ହାର ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ, ଯାହା ପରେ ବଜାର ସ୍ଥିତି ଅନୁଯାୟୀ ସୁଧ ହାର ସ୍ଥିର କରାଯାଇଥାଏ |ଯଦି ବଜାର ଦର ହ୍ରାସ ହୁଏ, ତେବେ ଆପଣ ଏକ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର ବନ୍ଧକ ଉପରେ କମ୍ ସୁଧ ଦେଇପାରନ୍ତି |

ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଏକ 7/6 ARM ରେ, “7 initial ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ସ୍ଥିର-ହାର ଅବଧି ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ, ଅର୍ଥାତ୍ ପ୍ରଥମ ସାତ ବର୍ଷ ପାଇଁ loan ଣର ସୁଧ ହାର ଅପରିବର୍ତ୍ତିତ ରହିଥାଏ |“6 rate ହାର ଆଡଜଷ୍ଟମେଣ୍ଟ୍ର ଫ୍ରିକ୍ୱେନ୍ସି ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ, ସୂଚାଇଥାଏ ଯେ loan ଣ ହାର ପ୍ରତି ଛଅ ମାସରେ ସଜାଡିଥାଏ |

ଏହାର ଅନ୍ୟ ଏକ ଉଦାହରଣ ହେଉଛି “7/6 ARM (5/1/5)”, ଯେଉଁଠାରେ ବ୍ରାକେଟ୍ ରେ “5/1/5 rate ହାର ଆଡଜଷ୍ଟେସନ୍ ପାଇଁ ନିୟମ ବର୍ଣ୍ଣନା କରେ:
ପ୍ରଥମ “5 ″ ସର୍ବାଧିକ ପ୍ରତିଶତକୁ ଦର୍ଶାଏ ଯାହା ହାର ପ୍ରଥମ ଥର ଆଡଜଷ୍ଟ କରିପାରିବ, ଯାହା ସପ୍ତମ ବର୍ଷରେ |ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ହାର 4% ଅଟେ, ତେବେ ସପ୍ତମ ବର୍ଷରେ ଏହି ହାର 4% + 5% = 9% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ବୃଦ୍ଧି ପାଇପାରେ |
· “1 the ସର୍ବାଧିକ ଶତକଡା ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ ଯାହା ହାର ପ୍ରତ୍ୟେକ ଥର (ପ୍ରତି ଛଅ ମାସରେ) ପରେ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରିପାରିବ |ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ହାର ପୂର୍ବ ଥର 5% ଥିଲା, ତେବେ ପରବର୍ତ୍ତୀ ସଂଶୋଧନ ପରେ, ହାର 5% + 1% = 6% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ଯାଇପାରେ |
· ଅନ୍ତିମ “5 ″ ସର୍ବାଧିକ ପ୍ରତିଶତକୁ ଦର୍ଶାଏ ଯାହା ହାର the ଣର ଜୀବନ ଉପରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇପାରେ |ଏହା ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ହାର ସହିତ ଆପେକ୍ଷିକ |ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ହାର 4% ଥିଲା, ତେବେ loan ଣର ସମଗ୍ର ଅବଧିରେ, ହାର 4% + 5% = 9% ରୁ ଅଧିକ ହେବ ନାହିଁ |

ଯଦିଓ, ଯଦି ବଜାର ଦର ବୃଦ୍ଧି ହୁଏ, ତେବେ ଆପଣଙ୍କୁ ଅଧିକ ସୁଧ ଦେବାକୁ ପଡିବ |ଏହା ଏକ ଦୁଇ ଧାରିଆ ଖଣ୍ଡା;ଯେତେବେଳେ ଏହାର ଅତିରିକ୍ତ ଲାଭ ହୋଇପାରେ, ଏହା ମଧ୍ୟ ଅଧିକ ବିପଦ ସହିତ ଆସିଥାଏ |ପରାମର୍ଶିତ ଉତ୍ପାଦଗୁଡିକ:ପୂର୍ଣ୍ଣ ଡକ ଜମ୍ବୁ |,WVOE&ଆତ୍ମ ପ୍ରସ୍ତୁତ P&L |.

ତୁମର ବନ୍ଧକ ଦେୟ କିପରି ହିସାବ କରିବେ |
ଆପଣ କେଉଁ loan ଣ ପ୍ରକାର ବାଛନ୍ତୁ ନା କାହିଁକି, ଆପଣଙ୍କର ବନ୍ଧକ ପରିଶୋଧ କିପରି ଗଣନା କରାଯାଏ ତାହା ବୁ to ିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ |An ଣ ମୂଳ, ସୁଧ ହାର ଏବଂ ଅବଧି ହେଉଛି ମୁଖ୍ୟ କାରଣ ଯାହା ପରିଶୋଧ ପରିମାଣ ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ |ଏକ ସ୍ଥିର-ହାର ବନ୍ଧକ, ଯେହେତୁ ସୁଧ ହାରରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ ନାହିଁ, ପରିଶୋଧ ମଧ୍ୟ ସମାନ ରହିଥାଏ |

1. ସମାନ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ ଏବଂ ଇଣ୍ଟର୍ସ ପଦ୍ଧତି |
ସମାନ ମୂଳ ଏବଂ ସୁଧ ପଦ୍ଧତି ହେଉଛି ଏକ ସାଧାରଣ ପରିଶୋଧ ପଦ୍ଧତି, ଯେଉଁଠାରେ orr ଣ ନେଇଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ମାସରେ ସମାନ ପରିମାଣର ମୂଳ ଏବଂ ସୁଧ ପରିଶୋଧ କରନ୍ତି |Loan ଣର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ, ଅଧିକାଂଶ ପରିଶୋଧ ସୁଧ ଆଡକୁ ଯାଏ;ପରବର୍ତ୍ତୀ ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ, ଏହାର ଅଧିକାଂଶ ମୁଖ୍ୟ ପରିଶୋଧ ଆଡକୁ ଯାଏ |ନିମ୍ନଲିଖିତ ସୂତ୍ର ବ୍ୟବହାର କରି ମାସିକ ପରିଶୋଧ ପରିମାଣ ଗଣନା କରାଯାଇପାରେ:
ମାସିକ ପରିଶୋଧ ପରିମାଣ = [an ଣ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ x ମାସିକ ସୁଧ ହାର x (1 + ମାସିକ ସୁଧ ହାର) ^ an ଣ ଅବଧି] /
ଯେଉଁଠାରେ ମାସିକ ସୁଧ ହାର ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ହାର 12 ସହିତ ବିଭକ୍ତ, ଏବଂ term ଣ ଅବଧି ହେଉଛି ମାସରେ loan ଣ ଅବଧି |

2. ସମାନ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ ପଦ୍ଧତି |
ସମାନ ମୂଳ ପଦ୍ଧତିର ନୀତି ହେଉଛି ଯେ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲଙ୍କ ପରିଶୋଧ ପ୍ରତି ମାସରେ ସମାନ ରହିଥାଏ, କିନ୍ତୁ ଅନାଦାୟ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲର ଧୀରେ ଧୀରେ ହ୍ରାସ ସହିତ ସୁଧ ମାସିକ କମିଯାଏ, ତେଣୁ ମାସିକ ପରିଶୋଧ ପରିମାଣ ମଧ୍ୟ ଧୀରେ ଧୀରେ କମିଯାଏ |ନବମ ମାସ ପାଇଁ ପରିଶୋଧ ପରିମାଣ ନିମ୍ନ ସୂତ୍ର ବ୍ୟବହାର କରି ଗଣନା କରାଯାଇପାରେ:
ନବମ ମାସ ପାଇଁ ପରିଶୋଧ = (an ଣ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ / Term ଣ ଅବଧି) + (an ଣ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ - ମୋଟ ପରିଶୋଧ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍) x ମାସିକ ସୁଧ ହାର
ଏଠାରେ, ସମୁଦାୟ ପରିଶୋଧିତ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ ହେଉଛି (n-1) ମାସରେ ମୂଖ୍ୟ ପରିଶୋଧର ରାଶି |

ଦୟାକରି ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେ ଉପରୋକ୍ତ ଗଣନା ପଦ୍ଧତି କେବଳ ସ୍ଥିର ହାର loans ଣ ପାଇଁ |ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର loans ଣ ପାଇଁ, ଗଣନା ଅଧିକ ଜଟିଳ କାରଣ ବଜାର ସ୍ଥିତି ସହିତ ସୁଧ ହାର ବଦଳିପାରେ |

ସ୍ଥିର-ହାର ଏବଂ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ-ହାର ବନ୍ଧକଗୁଡ଼ିକର ଧାରଣା ଅପେକ୍ଷାକୃତ ସରଳ ହୋଇଥିବାବେଳେ ସେଠାରେ କିଛି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବିଚାର ଅଛି |ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଏକ ସ୍ଥିର-ହାର ବନ୍ଧକ ସ୍ଥିର ପରିଶୋଧ ପ୍ରଦାନ କରେ, କିନ୍ତୁ ବଜାର ଦର ହ୍ରାସ ହେଲେ ଆପଣ କମ୍ ହାରର ଲାଭ ଉଠାଇବାକୁ ସମର୍ଥ ହୋଇପାରନ୍ତି ନାହିଁ |ଅନ୍ୟ ପକ୍ଷରେ, ଯେତେବେଳେ ଏକ ଆଡଜଷ୍ଟେବଲ୍-ରେଟ୍ ବନ୍ଧକ କମ୍ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ସୁଧ ହାର ଦେଇପାରେ, ଯଦି ବଜାର ଦର ବୃଦ୍ଧି ହୁଏ ତେବେ ଆପଣ ଅଧିକ ପରିଶୋଧ ଚାପରେ ରହିପାରନ୍ତି |ତେଣୁ, orr ଣଦାତାମାନେ ସ୍ଥିରତା ଏବଂ ବିପଦକୁ ସନ୍ତୁଳିତ କରିବା, ବଜାରର ଗତିଶୀଳତାକୁ ଗଭୀର ଭାବରେ ବିଶ୍ଳେଷଣ କରିବା ଏବଂ ସର୍ବୋତ୍ତମ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି |

ଏକ ସ୍ଥିର-ହାର କିମ୍ବା ପରିବର୍ତ୍ତନଶୀଳ-ହାର ବନ୍ଧକ ମଧ୍ୟରେ ଚୟନ କରିବାବେଳେ, ଆପଣଙ୍କର ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିତି, ବିପଦ ସହନଶୀଳତା ଏବଂ ବଜାର ସ୍ଥିତିକୁ ବିଚାର କରିବା ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ |ପାର୍ଥକ୍ୟ, ଭଲ ଏବଂ ଖରାପ ଶିଖନ୍ତୁ, ଏବଂ ଆପଣଙ୍କର ବନ୍ଧକ ଦେୟ କିପରି ହିସାବ କରିବେ ଶିଖନ୍ତୁ |ଏକ ଉପଯୁକ୍ତ ending ଣ ରଣନୀତି ବିକାଶ ପାଇଁ ଏହି ଜ୍ଞାନ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ |ଆମେ ଆଶା କରୁଛୁ ଏହି ଆର୍ଟିକିଲରେ ହୋଇଥିବା ଆଲୋଚନା ଆପଣଙ୍କୁ ଭଲ ଭାବରେ ବୁ understand ିବା ଏବଂ ଆପଣଙ୍କ ଆବଶ୍ୟକତା ପାଇଁ ସର୍ବୋତ୍ତମ loan ଣ ବାଛିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିଛି |

ବିବୃତ୍ତି: ଏହି ଆର୍ଟିକିଲ୍ AAA LENDINGS ଦ୍ୱାରା ସମ୍ପାଦିତ ହୋଇଥିଲା;କିଛି ଫୁଟେଜ୍ ଇଣ୍ଟରନେଟରୁ ନିଆଯାଇଛି, ସାଇଟର ସ୍ଥିତି ପ୍ରତିନିଧିତ୍। ହୋଇନାହିଁ ଏବଂ ବିନା ଅନୁମତିରେ ପୁନ int ମୁଦ୍ରଣ ହୋଇପାରିବ ନାହିଁ |ବଜାରରେ ବିପଦ ଅଛି ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗ ସତର୍କ ହେବା ଉଚିତ୍ |ଏହି ଆର୍ଟିକିଲ୍ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ବିନିଯୋଗ ପରାମର୍ଶ ଗଠନ କରେ ନାହିଁ କିମ୍ବା ଏହା ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବିନିଯୋଗ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ, ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିତି କିମ୍ବା ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଉପଭୋକ୍ତାମାନଙ୍କର ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ଧ୍ୟାନରେ ରଖେ ନାହିଁ |ଉପଭୋକ୍ତାମାନେ ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ ଯେ ଏଠାରେ ଥିବା କ opinions ଣସି ମତ, ମତ କିମ୍ବା ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ସେମାନଙ୍କ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ପରିସ୍ଥିତି ପାଇଁ ଉପଯୁକ୍ତ କି ନୁହେଁ |ନିଜ ରିସ୍କରେ ସେହି ଅନୁସାରେ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତୁ |